Roter Status, Kreditkarten und kurzfristige Kredite: Sie kennen sie und Sie wissen, wann und wie Sie diese Geldoptionen nutzen können, um intelligente und schnelle Einkäufe zu tätigen, bevor Ihr Gehalt oder Urlaubsgeld eingezahlt wird.
Ein weniger bekanntes Phänomen ist das Konsolidierungsdarlehen. Wie der Begriff “Konsolidierung” andeutet, handelt es sich dabei um die Zusammenlegung verschiedener Kredite. Auf den ersten Blick scheinen diese Arten von Darlehen eine praktische Lösung zu sein. Ein Konsolidierungskredit macht aus Ihrer Schuldenmacherei einen klaren monatlichen Rückzahlungsbetrag. In einigen Fällen zu einem niedrigeren Zinssatz für eine Reihe Ihrer ausstehenden Konten oder Darlehen.
Ein solches Konsolidierungsdarlehen mag zu gut klingen, um wahr zu sein. Und so ist es auch. Diese Form des Darlehens hat einige Nachteile, die wir Ihnen natürlich nicht vorenthalten wollen. Hier sind fünf Gründe, es nicht zu tun:
1. Der Gesamtbetrag der Schulden sinkt überhaupt nicht
Aufgrund des oft geringeren monatlichen Betrags, den Sie zahlen werden, kann es den Anschein haben, dass Ihre Schuldenlast abnimmt. Aber nichts ist weniger wert. Der Gesamtbetrag, den Sie zahlen müssen, bleibt gleich.
2 Die gesamten Zinskosten steigen
Manchmal bietet das Konsolidierungsdarlehen einen niedrigeren Zinssatz pro Monat. Da sich das Darlehen in einem solchen Fall aber oft über einen längeren Zeitraum erstreckt, zahlt man am Ende insgesamt mehr. Eine einfache Rechnung zeigt, wie dies zu Ihrem Nachteil ausfallen kann: 3 Euro Zinsen pro Monat der Zinskosten über einen Zeitraum von 6 Monaten machen 18 Euro der gesamten Zinskosten aus. 2 Euro Zinsen pro Monat über einen Zeitraum von 12 Monaten summieren sich auf 24 Euro Gesamtzinskosten. Das sind 33% mehr Zinskosten bei einem Konsolidierungskredit!
3. Sie müssen eine zusätzliche Gebühr bezahlen
Der Anbieter des Konsolidierungsdarlehens bietet Ihnen eine Dienstleistung an, indem er Ihre Schulden zusammenfasst. Sie erheben für diese Operation oft eine zusätzliche Gebühr. Oder sie verdienen es zurück, indem sie mehr Zinsen zahlen (siehe Punkt 2). Denn wie für so viele Dinge im Leben gilt, geht die Sonne umsonst auf.
4. Die besten Konditionen für einen Konsolidierungskredit erhalten Sie bei guter Bonität
Die günstigsten Bedingungen für einen Konsolidierungskredit, d.h. die niedrigsten Zinssätze und Gebühren, hängen oft von der Kreditwürdigkeit ab. Und Sie haben es erraten: Dieses Ergebnis ist oft nicht so gut, wenn man mehrere Kredite oder Schulden hat. Mit anderen Worten: Dieses vorteilhafte Konsolidierungsdarlehen gibt es zwar, aber Sie haben keinen Anspruch darauf. Seien Sie gewarnt!
5. Sie behalten Ihre Schulden länger
In vielen Fällen nehmen Sie keine Kredite und Schulden auf, weil Sie diese so lange wie möglich behalten wollen. Im Falle eines Konsolidierungsdarlehens wird die Laufzeit des Darlehens jedoch häufig verlängert, da dies eine der Möglichkeiten ist, den monatlichen Rückzahlungsbetrag zu senken. Prüfen Sie also selbst, ob Sie über einen längeren Zeitraum auf ein solches Darlehen warten.
Kurz gesagt, seien Sie vorsichtig, wenn Sie ein solches Darlehen in Betracht ziehen. Setzen Sie sich zunächst mit den Gläubigern in Verbindung, um zu sehen, ob Sie eine Vereinbarung mit ihnen treffen können. Im Allgemeinen zahlt es sich aus, wenn man Schulden zuerst mit einem hohen Zinssatz tilgt. Auch die schnelle Rückzahlung loser Kredite kann Ihnen helfen, in viel kürzerer Zeit wieder völlig schuldenfrei zu werden. Das war die Absicht, nicht wahr?
