Immer öfter hören wir Geräusche über negative Sparzinsen, und in den letzten Wochen haben die Banken selbst begonnen, immer öfter darüber zu sprechen: negative Sparzinsen kommen immer näher. Aber müssen Sie sich darüber Sorgen machen, und was können Sie tun, wenn es dazu kommt?
Warum negative Sparzinsen?
Wie ist es möglich, dass Sie bald dafür bezahlen werden, Ihr Geld auf ein Sparkonto zu legen? Die Antwort ist eigentlich ganz einfach: Je mehr Ersparnisse eine Bank hat, desto mehr Geld muss sie auf ein Konto bei der Europäischen Zentralbank einzahlen. Dies kostet die Bank Geld. Sie zahlen darauf einen negativen Zinssatz, der voraussichtlich noch negativer werden wird. Um diese Kosten zu kompensieren, wollen die Banken die negativen Zinsen an Sie als Kunden weitergeben.
Wann werden negative Ersparnisse verzinst?
Die Gerüchte gehen um. Banken unternehmen nicht einfach so den Schritt, tatsächlich negative Sparzinsen zu verlangen. Die Chance dafür scheint in diesem Jahr ohnehin gering zu sein. Und wenn die Banken bereits auf negative Sparzinsen umstellen, gilt dies wahrscheinlich zunächst nur für die Großbanken ABN Amro, Rabobank und SNS. Übrigens besteht auch die Möglichkeit, dass Sie nur bei sehr großen Sparbeträgen negative Zinsen zahlen, zum Beispiel erst ab 500.000 Euro.
Folgen der negativen Sparzinsen
Das klingt natürlich sehr bedrohlich. Negative Sparquote. Aber was genau bedeutet das für Ihre Einsparungen? Bei einem negativen Sparzinssatz erhalten Sie keine Zinsen mehr auf Ihre Ersparnisse, sondern zahlen Zinsen. Theoretisch zahlen Sie bei einem negativen Sparzins von 0,2% und 10.000 Euro Ersparnis 20 Euro pro Jahr. Natürlich nicht ideal, aber alles in allem ist es leicht zu überschauen.
Wie kann man negative Sparzinsen ausgleichen?
Wenn Banken einen negativen Sparzinssatz einführen, haben Sie als Sparer eine Reihe von Möglichkeiten, dies auszugleichen. Wir haben einige dieser Optionen für Sie aufgelistet:
Wechsel zu einem anderen Sparanbieter, der (noch) keinen negativen Sparzinssatz anwendet. Sie können die höchsten Sparzinsen in unserem Sparmodul leicht vergleichen.
Depositensparen mit einem Teil Ihrer Ersparnisse. Sie legen dann einen bestimmten Betrag Ihrer Ersparnisse für einen bestimmten Zeitraum auf ein geschlossenes Sparkonto. In der Regel ist der Sparzinssatz auf einer Einlage etwas höher als auf einem Sparkonto und Ihre Rendite ist garantiert.
Sparen mit Bedingungen. Sparanbieter bieten oft einen höheren Zinssatz an, wenn Sie z.B. monatlich einen festen Betrag sparen.
Überweisung von Ersparnissen auf Ihr Girokonto. Bei großen Beträgen sind die Kosten für ein Girokonto bald niedriger.
Weitere Maßnahmen im Falle negativer Sparzinsen
Zusätzlich zu den oben genannten Punkten gibt es noch andere finanzielle Schritte, die Sie unternehmen können, wenn Sie eine nette Menge an Ersparnissen haben, aber es vorziehen, nicht so viele negative Sparzinsen zu zahlen:
Nutzen Sie Ihre Ersparnisse, um Ihre Hypothek schneller zu tilgen.
Schulden oder Darlehen tilgen.
Verwenden Sie Ihre Ersparnisse für die Renovierung Ihres Hauses und investieren Sie in Energiemaßnahmen.
Spenden Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse.
Legen Sie Ihre Ersparnisse für Ihre Rente beiseite.
